J'ai reçu une nouvelle proposition de la NBP qui me propose aujourd'hui 3,89%, alors que le Lion 3,90%.
ça se joue sur des cacahouètes. Attention aux frais de gestion de compte pro... La NBP propose plus cher mais tout y est inclus (gestion du compte, frais de mouvement, CB, accès internet, frais d'opposition). Alors que le lion ne tient compte que de la gestion, à cela il faut ajouter : commission de mouvement, cotisation CB, frais d'opposition...Cela explique une telle différence ! NBP or not NBP, that is the question !

Nous sommes à 3,85% (hors assuarnce qui sera par délégation), 9€ mensuel de cotis frais de gestion, pas de com sur mouvement et 0,4 pour les CB sans mini, c'est au LCL et les autres ont pour l'instant loin (BNP 4,25,
à suivre !

Quelqu'un a t il une idée des conditions de janvier ? on me propose 3,80 hors assurance ... soit un TEG de 4,45 ! qu'en pensez vous ?

Qu'en est il des taux aujourd'hui, sachant que l'OAT 10 ans est à 3,83 ?

Bonjour, pour info : installation prévue pour juillet 2009, CA 1 100 000, 2 titulaires mariés
emprunt 850 000 officine + 290 000 murs
Premiers RDV : premières propositions :
3,95 hors assurances pour officine (12 ans) (TEG 4,50)
4,21 hors assurances pour murs (18 ans) (TEG 4,70)
Frais de dossier, TPE, CB, compte pro, avtage personnels... tout sera négocié plus tard, n'oubliez pas que c'est vous les clients et quand le dossier est bon, les banques (surtout LCL et Crédit agricole) se battent et sont prêt à des sacrifices importants, même dans le contexte financier actuel (l'officine reste une valeur "refuge" pour les banquiers)
Cela va baisser en mars, les banques nous l'ont assuré, donc on attend un peu ; je pense que sur Mars on devrait trouver des taux proches de 3,70 voire 3,50 pour les officines.
Demandez des délégations d'assurances surtout !! souvent 3 à 4 fois moins cher que les banques !!
Et demandez une délégation de bénéficiaire pour ne pas être imposé à titre de bénéfice exceptionnel en cas de remboursement du prêt par l'assurance à la banque.
Renégociez vos comptes perso (gold gratuite, diminution des frais de fonctionnement...) !

Assurances : La médicale et Class assurance sont les mieux placés ; MACSF pas mal mais très cher sur la complémentaire santé ; on a également rencontré un courtier, mais même si les taux sont bons, ce n'est pas la même confiance car on voit qu'il connaît moins le milieu de la pharmacie.
La médicale : 0,044 % pour Décès/invalidité + 0,13 % prévoyance (incapacité de travail / arrêt de travail 1j hospit, 3j accident, 15 j maladie)
Class assurance : 0,038 % DC/Inv + 0,12 % prévoyance (0j hospit et accdt, 15j maladie)
Mutuelle environ 600 à 700 € / an (pour 2 + 1 enfant)
Devis multirisque officine (dégat, incendie, responsabilité civile pro, dépréciation, perte d'exploitation...) 1200 € médicale, 1040 € class par an.
Auto-mission (assurance voiture des salariés pour livraison des patients) : 130 € / an class, 80 €/an médicale.
Profitez pour renégocier vos contrats assurances perso (voiture/maison) !

Voilà, j'espère avoir été complet et clair, pour aider les futurs titulaires qui trouvent que c'est compliqué, comme moi il y a quelques semaines lorsque j'étais bien content de trouver des info sur ce très bon site ; merci aux administrateurs pour leur travail !!!

Pour manouchka

"- C C L A S S : décès / PTIA : 400 € (0.08 %) et prévoyance : 812 € par an (franchise 0j accident et hospi et 15j pour maladie)
-MdF : décès / PTIA : 715 € par an (0.14 % !!!!!!!) et prévoyance : 1136 € par an (franchise 7j maladie, 2j accident et 0j hospitalisation > 3 jours)

Pour l'instant C L A S S tient la corde mais j'ai l'impression que le taux de mdf est énorme (0.14 %) comparé aux 0.048 % que je lis partout !!!! Avez vous une explication ? "

Peut-être que les garanties sont différentes : à quelle hauteur assurent-ils le prêt ? pour nous qui sommes 2 on a une garantie de 50 % du prêt chacun; on pouvait prendre 100 % chacun mais évidemment le prix n'est pas le même !!! peut être que dans ton cas médicale assure le prêt à 100 % sur chaque tête des associés, et que les autres seulement à 50 % chacun... Regardes bien les garanties proposées, parfois on a des surprises... (comme les banques qui, en plus d'être très chères, donnent des indemnités en cas de maladie seulement à partir du 90 è jour !!! au lieu de 15 à 30 jours chez les assureurs !!)
Peut-être aussi que dans ces 0,14 %, il y a un capital décès versé à tes enfants ou ton mari (de 20000, 30000 € voire plus) en cas de décès accidentel (qui ne serait pas proposé par tes autres assureurs), ce qui augmente évidemment le coût mais qui peut être très utile... Il faut vraiment étudier les garanties très consciencieusement, pas seulement le prix annoncé...

Petite info concernant les apports :
faibles apports, ne vous inquiétez pas, tout n'est pas perdu !!!
On nous dit souvent qu'il faut au moins 20 à 30 % d'apport personnel... Et alors, quand on a 25 ans et des parents qui ne sont pas vignerons (j'habite en champagne ardennes ^^), comment on fait ???
Eh bien tout simplement, on trouve une affaire à un prix correct.
Petite méthode de calcul (exposée par banquier du crédit agricole qui m'expliquait l'importance "relative " de l'apport) : il faut que la somme
(% apport + différence du % prix de cession par rapport à 100) > 30.
exemple : CA 1 000 000
racheté 800 000 soit 80 %
apport 100 000, soit 10 %
somme apport + % inférieur à 100 = 10 % apport + 20 % de prix en moins par rapport au CA = 30
--> logiquement la banque acceptera de vous financer, alors que vous n'avez que 10 % d'apport !!

En clair : % apport + (100 - % cession) doit être > 30 !!

L-C-L I-nt-e-r-fi-m-o = 3,70 % hier (emprunt 850 000)
caution 200 000
QQun d'autre a-t-il des taux à communiquer , pour info, svp ??
merki !!

A propos des cautions, il me semble interessant pour ceux qui les signent de revenir sur l'étendu de cet engagement.

Vous êtes sans aucun doute conscient que le montant de la caution demandé sera en cas de défaillance de l'emprunteur utilisé par le créancier en première intention et que la vente du fonds n'aura ensuite comme utilité que de couvrir le solde du capital restant dû. :-(

c'est sûr que ces cautions personnelles ne sont jamais agréables... :-?

Cependant, dans le contexte actuel, il est difficile et rare de ne pas en avoir du tout :-(

Pour nous, sur 4 banques, 3 nous demandent 200 000 € (pour 850 000 emprunter) mais une n'en demande pas; par contre son taux est plus élevé; ensuite, chacun choisit ce qui lui convient le plus.

Mais bon, emprunter plus de 600 ou 700 k sans caution perso, à l'heure d'aujourd'hui, est malheureusement difficile...

ou alors, il faut avoir un apport perso énorme 8-) , mais ce n'est pas notre cas...

installation en cours été 2009
le lion=teg=3.9 (peut mieux faire semble t'il)
sg=3.95
ce sont des propositions du mois de janvier.
les autres banques patientent.
les taux vont baisser sur le mois de mars.d'ailleurs le lion nous a prévenus,donc on attend
je suis d'accord avec elbragard:les taux attendus devraient avoisiner les 3.5

entendons-nous : ton teg à 3,90, c'est assurance comprise ? donc en nominal tu dois être vers les 3,40 à 3,50, c'est ça ??? ouh là la, je vais aller renégocier si c'est le cas !!

oui en nominal je suis à 3.35 plus commission du lion de O.55
3.35+0.55=3.90=teg

excuse moi mon cher pepito, j'insiste car je ne comprend pas bien ! (je comprend vite, mais il faut m'expliquer plusieurs fois... :paf)
Ce que tu appelles "comission", en fait , c'est la part d'i-n-t-e-r-f-i-m-o c'est ça ?
En fait, c'est bien hors assurances ton taux ? car ce que j'appelle TEG, c'est le Taux Effectif Global , soit le taux nominal majoré de l'assurance; mais comme on prend toujours une délégation d'assurance, finalement le TEG n'a pas vraiment d'importance.
Pour comparer, j'aimerais savoir exactement ce que tu entends.
Perso, au L-C-L, je suis donc à 3,16 % du LCL + la part de i-n-t-e-r-f-i-m-o- ce qui monte le taux à 3,70%

Je prends la M-d-F pour l'assurance qui s'élève à 0,04 % pour DC/invali et 0,013% pour ITT ; soit 0,17 % d'assurance.

Suis-je clair ?? :#

Salut les gars !

Dossier accepté dans 4 banque :
- LCL : 4,05 Hors assurance
- SG : 4,10 Hors assurance
- Banque populaire lorraine : 4,50!!!! :paf :paf :paf
- BNP : non communiqué pour l'instant

Bon ben vu tout ce que vous dites dans ce forum j'ai plus qu'à les faire baisser à 3,70...

Quant au reste :
- L'absence de pénalité en cas de remboursement anticipé est facile à faire sauter
- Les frais de dossier aussi
- La caution personnelle pour l'instant reste en place...

quelle caution boadbil ?? nous 200 000 € pour 850 000 emprunté

Elbragard, tu vas rire !

Caution personnelle et solidaire de M.BOABDIL à hauteur du montant du prêt
montant du prêt = 1M !

Je m'esclaffe :-P

Blague à part, essaie de la baisser un peu quand même !!
Les banquiers prennent dejà un nantissement sur le fond; je comprend qu'ils veuillent également une caution perso par sécurité pour couvrir tout le prêt en cas de vente du fond inférieur au prêt contracté, mais normalement les cautions perso sont de l'ordre de 25 à 30% du montant du prêt, pas plus..., sinon, on va dans le :paf

bon courage boadbil, et bon dimanche l'ami !

le lion à 3.90 + la medicale de france à 0.040+ij+deces croise(à etudier)
200.000 euros de caution pour 1 million emprunte
proposition ca à 4.05(pas dans le coup)
je patiente le plus longtemps possible car les taux baissent.
Sur les 3.70 que tu as elbragard, es ce la premiere proposition du lion

En ce qui concerne le nantissement j'ai eu droit à ça de la part de laa SG et BP lorraine : Subrogation dans le privilège du vendeur et nantissement en 1er rang sur le fonds de commerce...
Alors pour la caution perso...y ont qu'à bien se tenir!